Keuangan

Utang Publik AS dan Utang Konsumen – Naik dan Berisiko di 2008

Menurut laporan terbaru tentang utang konsumen yang dirilis oleh Federal Reserve, utang konsumen AS lebih dari $ 2,5 triliun. Jumlah utang kartu kredit di Amerika terus bertambah setiap tahunnya. Mengapa Hutang Kartu Kredit Amerika Terkendali? Nah, ada beberapa alasan kenaikan tahunan utang konsumen AS.

Salah satu alasan orang Amerika berhutang adalah karena upah tidak naik sejalan dengan kenaikan inflasi. Tren varian pendapatan Kantor Anggaran Kongres AS (CBO) selama 20 tahun terakhir adalah 2007. “Antara 2002 dan 2003, satu dari lima melihat pendapatan mereka turun 25 persen dan satu dari tujuh melihat pendapatan mereka turun lebih dari 40 persen. ” Penurunan signifikan dalam pendapatan orang Amerika ini berarti bahwa meskipun harga gas, makanan, bahan makanan, pakaian, utilitas dan kebutuhan dasar lainnya naik, upah rata-rata tidak naik.

Alasan lain untuk kenaikan utang konsumen AS adalah bahwa perusahaan kartu kredit menghabiskan miliaran setiap tahun untuk mendapatkan pelanggan baru dan menaikkan batas tarif untuk pelanggan yang sudah ada. Utang kartu kredit rata-rata kepada orang Amerika adalah lebih dari $9.000, dan bahkan dengan krisis kredit saat ini, aliran penawaran kartu kredit yang stabil terus berlanjut.

Namun, penawaran kartu kredit tidak berarti bahwa penerima ingin mendaftar. Hutang kartu kredit di Amerika tidak tumbuh cepat jika konsumen lebih realistis dengan anggaran mereka. Sikap masyarakat kita adalah “Saya menginginkannya sekarang, saya tidak tahan, jadi saya akan menagih.” Jika konsumen lebih disiplin dalam pengeluarannya, utang kartu kredit di Amerika akan berbalik arah.

Terlepas dari alasan Anda menggunakan pinjaman kartu kredit, Anda memerlukan opsi pengurangan utang yang solid. Konsolidasi hutang kartu kredit dan pinjaman konsolidasi hutang adalah metode serupa untuk menghilangkan hutang yang menguntungkan pelanggan dengan kredit yang baik. Penyelesaian hutang dan kebangkrutan adalah pilihan keringanan hutang untuk pelanggan dengan kredit macet.

Utang Publik AS pada tahun 2008

Utang publik AS (dari pemerintah federal) telah meningkat selama beberapa dekade. Utang federal bruto diperkirakan mencapai $ 909 miliar pada tahun 1980 menjadi $ 9.575 B pada tahun 2008. (Utang federal kira-kira $9.509 miliar pada Juli 2008.) Pertumbuhan selama 28 tahun ini sekitar $8.666 miliar, atau hampir sama. 10,53 kali meningkat hampir 953%. (Sumber: Kantor Manajemen dan Anggaran AS, Anggaran Pemerintah Amerika Serikat, Tabel Sejarah, Tahunan.) Pada tahun 2008, kami mengalami defisit federal sebesar $560 miliar hingga $900 miliar. (Angka resmi mendekati $560 miliar untuk alasan politik dan bisnis.) Berapa banyak lagi yang akan Anda bayar jika kami hanya menghabiskan $600 miliar lebih banyak daripada yang kami kumpulkan untuk pajak federal AS pada tahun 2008? Jika Anda membagi $600 miliar dengan 100 juta pekerja, Anda mendapatkan $6.000 per pekerja. Jika Anda membagi defisit federal $ 600 miliar dengan 160 juta pekerja, Anda mendapatkan $ 3.750 per pekerja. Populasi AS pada pertengahan 2008 adalah sekitar 300 juta warga. $600 miliar dibagi $300 juta sama dengan $2.000 per warga negara AS, termasuk anak-anak di bawah 10 tahun dan di atas 90 tahun.

Beberapa peningkatan utang publik AS kami (utang nasional AS, federal) antara tahun 2003 dan 2012 jika perang berlanjut hingga 2012 karena perang kami di Irak dan Afghanistan. Berapa harganya? Jumlah yang sulit sulit ditemukan dan perkiraan sering turun hingga 50% atau lebih, dengan biaya perang ini pada tahun 2007 hampir $200 miliar. Ini $200 miliar selama 10 tahun sama dengan $2.000 miliar atau $2 triliun. Sejak tahun 1965 kami memiliki beberapa tahun untuk melunasi hutang nasional, kami tidak akan dapat membayar $ 2.000 miliar ini selama 10 hingga 15 tahun ke depan. $ 2.000 miliar bunga pada tingkat 6% per tahun menjadi $ 120 miliar. Sekarang Anda dapat mulai melihat ruang lingkup masalahnya. Biaya, termasuk bunga dari perang ini, bisa mencapai setidaknya $ 3 triliun dari tahun 2003 hingga 2022. Membagi $3 triliun atau $3.000 miliar dengan 300 juta sama dengan $10.000 per warga negara AS. Lebih dari 2 atau 3 tahun perang yang mahal akan membawa utang baru dalam jumlah besar kepada pemerintah AS dan warga AS.

Defisit perdagangan AS merupakan sumber utama pertumbuhan utang publik AS. Tabel berikut berisi data dari situs web Biro Sensus AS (www.census.gov/foreign-trade/statistics/historical 15 Juli 2008):

Cadangan perdagangan tahunan

Persentase perdagangan AS per tahun

Saldo sebelumnya

Dalam satu miliar tahun

1994-98.5

1995-96,4 98

1996 -104,1 108

1997 -108,3 104

1998 -166.1 153

1999 -265.1 160

2000 -379.8 143

2001 -365.1 96

2002 -423.7 116

2003 -496.9 117

2004 -607,7 122

2005 -711.6 117

2006-753,3 106

2007 -700.3 93

2008

Januari -57,9

Februari. -60,6

Merusak. -56,5

April. -60,5

Mei-59,8

Statistik disesuaikan dari waktu ke waktu.

Rata-rata -59 per bulan untuk 2008

5 bulan pertama adalah 2008-$ 709 miliar per tahun

Anda mungkin memperhatikan bahwa neraca perdagangan luar negeri meningkat dari defisit -98,5 miliar pada tahun 1994 menjadi -379,8 miliar pada tahun 2000 dan meningkat menjadi perkiraan defisit perdagangan sekitar $-709 miliar pada tahun 2008. Jumlahnya kemungkinan akan meningkat dari tahun 1994 hingga 2008. Hampir 620%! Anehnya, dalam waktu sekitar 14 tahun, defisit perdagangan AS adalah 7 kali lebih tinggi dari tahun 1994. Jika inflasi naik 5% dalam 14 tahun, faktornya hanya akan hampir 2 kali lipat.

Menurut Departemen Keuangan AS (http://www.treasurydirect.gov/NP/NPGateway) utang nasional AS per 3 Juli 2008 adalah sekitar $ 9,492 miliar atau sekitar $ 9,49 triliun. Pada 3 Juli 1998, utang nasional sekitar $5,53 triliun. Jadi dalam 10 tahun telah meningkat hampir 72%. Meskipun tingkat bunga tidak diketahui untuk 12 bulan ke depan, bunga dolar atas utang nasional AS sebesar 5% akan menjadi sekitar $ 0,475 triliun atau $ 475 miliar. Membagi $475 miliar dengan 100 juta pembayar pajak sama dengan $4.750 per pembayar pajak. (Saya menggunakan angka 100 juta karena merupakan sepersepuluh dari satu miliar, sehingga Anda dapat mengalikan jumlah miliar dengan 10 dan mendapatkan jumlah dolar per orang. $ 475 x 10 = $ 4.750 setara dengan wajib pajak.)

Bagaimana hal ini mempengaruhi Anda? Dalam banyak hal; Butuh buku untuk menjelaskannya. Beberapa caranya adalah sebagai berikut: Meningkatnya utang nasional AS berarti total utang AS meningkat. Sebagian dari utang ini harus dibayarkan kepada orang asing. Ketika bunga dibayarkan, sebagian dari uang itu mengalir dari ekonomi AS ke pemerintah, perusahaan, dan individu asing. Peningkatan utang nasional AS yang sering berarti kenaikan suku bunga di AS. Misalnya, suku bunga hipotek dan kredit mobil sering kali naik. Peningkatan defisit perdagangan AS berarti uang dan pekerjaan mengalir keluar dari AS. Pekerjaan yang tersisa mungkin membayar lebih sedikit dalam bentuk uang langsung dan keuntungan margin. Hilangnya teknologi biasanya mengikuti pekerjaan di bidang teknik dan TI. Pajak mungkin harus dinaikkan untuk membayar bunga utang nasional AS yang meningkat.

Peningkatan utang nasional AS dan defisit perdagangan tambahan berarti bahwa dolar AS akan terdepresiasi terhadap mata uang yang lebih stabil di dunia. Mengekspor sedikit lebih mudah tetapi mengimpor lebih mahal. Inilah salah satu alasan mengapa minyak impor naik dari $60 per barel beberapa tahun lalu menjadi $140 pada Juli 2008. Inflasi normal naik dengan defisit federal yang lebih tinggi. Inflasi bisa dengan mudah antara 8% dan 15% setiap tahun dari 2008 hingga 2012. Namun, kami mungkin memiliki beberapa kekuatan inflasi pada tahun 2009 untuk membawa tingkat hampir 2%.

Ketika pemerintah federal menerima lebih banyak uang, seringkali mempersulit individu dan usaha kecil untuk meminjam lebih banyak. Pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada pemerintah federal sebagai pengganti individu atau perusahaan kecil yang lebih berisiko.

Pembayaran jaminan sosial kepada individu akan meningkat selama 10 tahun ke depan dan seterusnya. Sebagian uang yang membiayai defisit federal tahunan berasal dari Dana Jaminan Sosial. Misalnya, jika defisit federal adalah $ 800 miliar pada tahun 2010, pinjaman dari Dana Jaminan Sosial dapat menghasilkan $ 400 miliar. Dibutuhkan kurang dari $ 100 miliar setahun untuk meminjam dari dana tersebut, karena hampir semua uang dibayarkan kepada penerima. Setelah itu ketika kita memiliki total utang nasional 10 triliun dolar dan defisit tahunan lebih dari 500 miliar dolar, sangat sulit untuk membayar penerima Jamsostek. Manfaat harus dikurangi, pajak harus ditingkatkan atau keduanya. Jadi peningkatan utang nasional merugikan pembayaran jaminan sosial di masa depan.

Opsi keringanan utang di tahun 2008

Meskipun utang konsumen AS telah meningkat ke tingkat yang berisiko, konsumen masih memiliki banyak pilihan keringanan utang. Hal penting yang harus diingat konsumen adalah setiap opsi pengurangan pinjaman memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Kalkulator utang kartu kredit juga dapat membantu Anda menentukan metode penghapusan utang terbaik untuk Anda. Penting bagi Anda untuk memilih opsi pengurangan utang yang tepat untuk kembali ke keharmonisan finansial. Kami menawarkan kalkulator pinjaman dan opsi keringanan utang di situs web kami [http://www.DedicatedToDebtRelief.com] .

Diperbarui 9 Oktober 2008

Krisis kredit dan bailout federal sekarang menjadi kenyataan. Bagian-bagian di atas ditulis pada bulan Juli 2008, kecuali komentar bahwa inflasi kemungkinan akan berada di sekitar 2 persen pada tahun 2009. Bahkan di bulan Juli, banyak ekonom dan yang disebut ekonom mengatakan bahwa kita tidak berada dalam resesi dan ekonomi secara fundamental kuat. (Apa definisi mereka tentang “ekonomi yang sehat”?) Pada tanggal 9 Oktober, Kongres dan Presiden AS menandatangani paket dana talangan hampir $850 miliar. Sementara minyak kurang dari $ 100 per barel, saya pikir pada Agustus 2009 akan lebih dari $ 130 dan bisa lebih dari $ 150. Dan bailout federal $ 850 miliar ini akan meningkatkan inflasi selama 2009-2013, meskipun inflasi bisa turun hingga hampir 2% pada 2009 karena resesi, kurangnya dana untuk meminjam dan kepercayaan konsumen.

Akan sulit bagi usaha kecil dan individu untuk mendapatkan pinjaman pada tahun 2009. Ini mungkin akan menyebabkan lebih banyak PHK dan kebangkrutan oleh perusahaan dan individu yang lebih kecil.

Pada bulan Oktober 2008, saya menulis artikel berjudul “Bailout – Wajib Pajak dan Warga Negara yang Membayar untuk Bailout Ekonomi AS”. Artikel ini menjelaskan beberapa faktor kunci dalam bailout dan beberapa risiko jangka panjang.

Hak Cipta 2008 oleh Kenneth S. Sumerford

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button