Keuangan

Apakah depresi tidak bisa dihindari? Bagaimana Mempersiapkan Keuangan Pribadi Anda untuk Peluang

Berita utama baru-baru ini tentang ekonomi Amerika telah mengkhawatirkan, dengan berbagai indikator utama menunjukkan perlambatan dalam kegiatan ekonomi secara keseluruhan. Perkembangan ini telah menyebabkan banyak ekonom untuk memperingatkan kemungkinan resesi parah dalam waktu dekat, dengan beberapa memprediksi resesi parah pada tahun 2008. Sorotan sering berfokus pada kepentingan bisnis dan efek dari kemungkinan resesi ini di Wall Street. Konsumen juga menderita kondisi ekonomi yang buruk. Dengan meningkatnya indikasi resesi horizontal, adalah bijaksana bagi konsumen rata-rata untuk bersiap menghadapi potensi kesulitan keuangan yang akan datang dan bersiap untuk perlindungan keuangan.

Sebagian besar berita ekonomi hari ini berpusat di sekitar runtuhnya gelembung perumahan, krisis penyitaan sub-prime dan krisis kredit yang diakibatkannya. Peristiwa ini memiliki efek yang luas pada ekonomi AS, serta ekonomi banyak negara lain. Banyak investor di sekuritas berbasis hipotek, dari bank investasi besar, dana lindung nilai dan dana pensiun hingga investor individu, telah menderita kerugian besar, kenaikan tingkat penyitaan dan penyebaran kekacauan di seluruh dunia keuangan. Kebangkrutan pribadi sedang meningkat, seperti juga kebangkrutan perusahaan, terutama di industri pinjaman hipotek. Ketika faktor-faktor ini digabungkan dengan data ekonomi lainnya seperti kenaikan harga minyak, kenaikan inflasi, volatilitas pasar saham dan depresiasi dolar AS, ada potensi tantangan ekonomi yang signifikan dalam beberapa hari mendatang.

Konsumen saat ini memiliki banyak ketakutan dari kesulitan baru-baru ini dalam perekonomian kita. Banyak ahli memperkirakan bahwa rata-rata keluarga Amerika akan mengalami tekanan resesi ini, jika lebih besar dari apa pun dalam sejarah baru-baru ini, akarnya dapat ditelusuri kembali ke pemberontakan yang terjadi di pasar perumahan dan kredit. Individu lebih langsung daripada sektor keuangan lainnya. Bahkan, pemilik rumah yang berada di tengah-tengah penyitaan dan kebangkrutan sudah menderita dan banyak yang akan segera mengikuti tingkat hipotek mereka yang disesuaikan yang akan diatur ulang pada tahun 2008 dan 2009. Pemilik rumah yang tidak berisiko penyitaan juga terpengaruh oleh krisis, karena nilai rumah jatuh pada tingkat rekor dan tingkat penyitaan yang lebih rendah kemungkinan akan mengurangi tekanan penurunan harga rumah dalam waktu dekat. San.

Rata-rata konsumen saat ini memiliki jumlah hutang yang besar dan tabungan yang sangat sedikit, suatu kondisi yang sangat rentan jika para ahli memprediksi bahwa resesi itu tepat. Utang kartu kredit sangat tinggi di antara orang Amerika, dengan angka tahun 2007 menunjukkan bahwa rata-rata konsumen memiliki sembilan kartu kredit dan utang rata-rata pada kartu tersebut adalah $ 8.500 per keluarga. Menurut statistik hipotek Biro Sensus AS, 70 persen hipotek pemilik rumah digadaikan. Dari pemilik rumah tersebut, sekitar 23 persen memiliki hipotek kedua atau pinjaman ekuitas rumah di rumah mereka dan persentase yang sangat kecil dari mereka, 0,4 persen, memiliki hipotek kedua dan pinjaman ekuitas rumah.

Tingkat tabungan di antara rata-rata orang Amerika berada pada rekor terendah, turun dari negatif 1,2 persen pada akhir tahun 2006 dan turun dari negatif 0,5 persen pada tahun 2005. Untuk menambahkan beberapa perspektif ke angka-angka itu, terakhir kali tingkat tabungan dicatat dalam angka negatif adalah selama Resesi Hebat, dan angka 1984 mencerminkan tingkat tabungan 10,8 persen. Tingkat tabungan negatif mewakili populasi yang menghabiskan lebih banyak uang setiap tahun daripada yang mereka peroleh dan hidup di luar kemampuan mereka.

Namun, rata-rata orang Amerika dapat mengambil langkah-langkah untuk membantu mencegah ekonominya dari resesi. Hal pertama yang harus dilakukan adalah membuat komitmen segera untuk hidup sesuai kemampuan dan menghindari utang lebih lanjut jika memungkinkan. Membuat rencana pengeluaran dapat membantu mengalihkan dana rumah tangga ke arah yang benar. Hal berikutnya yang harus diprioritaskan dalam rencana anggaran adalah bekerja untuk membayar utang yang ada.

Saat merencanakan rencana pengurangan utang, penting untuk memprioritaskan pinjaman. Secara alami, pinjaman untuk mempertahankan atap di atas kepala seseorang harus didahulukan. Sementara banyak orang mungkin berpikir yang berikutnya adalah pembayaran mobil, mungkin perlu dipertimbangkan untuk kedua kalinya. Meninggalkan kendaraan pengisian bahan bakar baru yang mahal dan menggantinya dengan kendaraan bekas yang lebih terjangkau mungkin lebih praktis dalam beberapa situasi. Setelah pengaturan tempat tinggal dan transportasi kerja diselesaikan, mungkin bijaksana untuk berfokus pada utang dengan tingkat bunga tertinggi untuk memulihkan kesehatan dan keamanan finansial.

Dalam beberapa kasus, konsolidasi utang bisa menjadi tugas yang menakutkan, karena bisa sangat menegangkan. Konseling kredit dapat membantu Anda mengendalikan situasi keuangan Anda tanpa mengambil lebih banyak utang. Iming-iming terhadap pinjaman konsolidasi utang sering memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman yang digunakan untuk membayar kembali pinjaman. Itu mungkin benar dalam beberapa kasus. Namun, dalam banyak situasi adalah benar bahwa adalah mungkin untuk menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah dengan pemberi pinjaman, dan terkadang, pemberi pinjaman tersebut bersedia melepaskan bunga dengan harapan mendapatkan pembayaran yang sebenarnya.

Setelah Anda membuat kemajuan dalam mengurangi hutang, pada awalnya Anda harus bekerja untuk memaksimalkan tabungan – tidak peduli seberapa kecilnya. Ketika jumlah hutang berkurang, idealnya jumlah tabungan harus meningkat. Saat prinsip pinjaman menurun, jumlah bunga yang dibayarkan juga menurun dan tabungan bulanan tersebut dapat berubah menjadi sarang telur yang terus meningkat melawan tantangan keuangan di cakrawala.

Berurusan dengan utang adalah bagian penting untuk mencegah keuangan pribadi dari resesi, karena pada saat kondisi ekonomi yang bergejolak, keadaan pribadi dapat berubah secara tiba-tiba dan parah. Pemecatan dan gangguan pekerjaan lainnya biasa terjadi karena bisnis berjuang untuk mempertahankan kesejahteraan finansial dan margin keuntungan mereka sendiri. Karena semakin banyak pelanggan gagal bayar, pemberi pinjaman lebih cenderung menjadi agresif dalam memulihkan hutang mereka, meningkatkan kemungkinan tindakan hukum seperti kepemilikan kembali barang atau pembekuan aset terhadap mereka yang menunggak. Oleh karena itu, bekerja sekarang untuk mengurangi utang, menaikkan peringkat kredit, dan menaikkan tingkat tabungan pribadi masuk akal ketika pendapatan relatif aman. Jadi, jika terjadi sesuatu yang mengubah situasi keuangan seperti pemutusan hubungan kerja, akan ada lebih sedikit tekanan utang untuk dipertahankan.

Berita keuangan adalah berita penting bagi konsumen rata-rata. Mengambil petunjuk dari berita utama sekarang untuk mengubah urutan prioritas ekonomi dan pindah ke posisi keuangan yang memberikan perlindungan jika analis memprediksi resesi hanya dapat memberikan manfaat jangka panjang. Dengan kata lain, bahkan jika resesi tidak datang, mengurangi utang dan meningkatkan tabungan adalah kebijakan fiskal yang cerdas yang akan mengamankan masa depan keuangan Anda.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button